武汉中证通浅析金融机构怎么样布局智能投顾

武汉中证通浅谈随着以人工智能为代表的创新技术落地金融业，智能投顾迎来黄金发展期。2015年以来，银行、券商、基金、独立第三方财富管理机构以及互联网巨头纷纷推出智能投顾产品。各类机构发展智能投顾各有优势，未来合作共赢或是一大趋势。
　　2008年金融危机过后，以Betterment和Wealthfront为代表的“智能投顾”创业公司在美国迅速成长起来，通过互联网信息技术手段，降低投资门槛，为用户提供个性化、低费率、透明化、便捷化的财富管理服务。相比国外，国内智能投顾起步较晚。
　　2015年，多家独立第三方财富管理机构推出智能投顾产品。2015年3月上线的理财魔方，其产品围绕组合风险控制和用户风险定制的基本原则，为用户提供配置方案；2016年4月上线的蓝海智投，其资产配置范围为美元+人民币投资组合，以QDII股基和QDII债基为主，定 位面向中高端净值用户。
　　2016年开始，传统金融机构也纷纷推出智能投顾产品。招商银行于2016年12月推出其智能投顾产品“摩羯智投”，并将其嵌入招行APP，根据投资者的投资期限和自身风险承受等级，匹配投资组合。目前市场上主要的智能投顾产品还包括浦发银行财智机器人、兴业银行兴业智投、平安银行智能投顾、江苏银行阿尔法智投、广发智投、工商银行“AI投”等。
　　券商自然不会放过“智能投顾”市场这块大蛋糕。据不完全统计，目前国内已经有至少17家证券公司发布了智能投顾产品。广发证券在2016年6月率先推出券商机器人投顾“贝塔牛”，引领券商在金融科技的布局潮流。其他券商紧随其后，平安证券一账通、国信证券“金太阳智投”等陆续上线。
　　此外，互联网巨头也竞相涉足这一市场。以百度为例，2018年，度小满金融与易方达基金联合推出易百智能量化基金；另外，蚂蚁金服在2017年宣布与基金公司共同展开了相关研究工作，旨在帮助金融机构优化投资策略。
　　传统金融机构拥有大量存量客户资源，拥有较高的品牌信任度，获客成本较低。而且，传统金融机构凭借庞大的客户群体和大量的金融数据，可以更精准地制作用户画像。
　　比如，近年来凭借“零售”和“科技”在业内实现弯道超车的招商银行，不仅是国内家推出智能投顾产品的银行，也是中国智能投顾市场领先者，截至2018年4月底，摩羯智投累计购买规模已超过一百亿元。
　　互联网巨头的优势则在于技术和效率。比如，度小满金融背靠巨头级别的资金和技术实力，可以直接跨越到辅助投资分析场景。通过AI算法，将百度的“搜索量因子”、“舆情因子”等纳入基金量化模型，拓展资产配置类别和投资半径。
　　业内人士认为，当前国内智能投顾尚处于起步阶段，各类金融机构可以强强联合，发挥各自优势，实现快速获客，更好地提供差异化的智能投顾服务。